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保本理財月底清零 理性掌握投資新版“秘笈”

2021-12-16 09:34:47  來源:張家口新聞網

  多家銀行保本理財清零熱門話題引起了市場的關注。12月31日,資管新規過渡期將迎來最后一天,以后在銀行再也買不到保本理財產品了。銀行理財產品真的不再保本了? 還有哪些投資替代品?

  明年起資管新規將正式落實

  據了解,2018年資管新規發布,當時規定新規執行的時間是 2021 年 1月 1 日, 過渡期至 2021年 12 月 31 日, 所以,2022年1月1日起,資管新規將會正式落實。

  據《中國銀行業理財市場半年報告 (2021 年上)》數據顯示,存量資產處置工作按計劃正有序推進,保本型產品持續壓降,截至 6 月末,保本型理財產品存續余額 0.15萬 億 元 , 同 比 減 少90.68%,保本理財產品即將全部退出銀行理財市場。 從上市銀行公布的2021年上半年報告來看,多家銀行保本理財產品已經全部清零。

  據悉,銀行理財產品主要有預期收益型和凈值型兩種。 預期收益型具有隱形剛兌性質,凈值型為非保本浮動收益型產品,盈虧取決于理財產品實際投資情況。 隨著資管新規的推進,預期收益型理財產品將逐步消失。 保本理財清零后更加考驗一個投資人的理財水平。今后,理財產品進入凈值時代,不確定性因素將增多,投資人須加強理財學習。

  別把雞蛋放在一個籃子里

  從財富保值增值角度來看, 做好資產配置,是投資者應對各類風險最明智的選擇, 相較于單一投資, 資產配置不僅可以分擔風險, 還可以降低總資產的風險,最大程度提高風險收益比。 好的資產配置可以幫投資者應對未知風險, 投資者可以考慮以下幾種類型的投資。

  穩健型資產 用于36 個月以上、3 年以內,有具體用途但不需要隨時動用的錢,在不虧損的前提下,根據時間搭配適合的投資標的獲取比現金管理更高的收益,常見標的有大額存單、銀行理財產品、“固收+”基金等。

  流動型資產 用于36個月的日常開支, 可隨時用的錢。 比如公募基金中的貨幣基金,具備門檻低、波動小、取用靈活等特點。

  收益型資產 是 3-5年甚至更長時間不需要動用的錢。 主要用于獲得超額收益, 比如股票、權益類基金等,做到設立合理的預期收益并堅持長期投資,博取更多收益的可能性。

  保障型資產 屬于保障部分,在不確定的未來中,給生活一定保障。

  還有很多能幫助投資者獲益的產品,比如結構性存款和年金險。

  理財有風險投資需謹慎

  新規對有一定經濟實力且風險承擔能力較強的投資者影響并不大,他們可通過炒股、 信托、私募基金等進行投資,而非購買銀行理財產品。 對于普通投資者而言,今后購買理財產品需考慮更多因素。

  之前在銀行買理財是不會虧的,資管新規正式執行后,再也沒有保本保息的理財產品,今后我們把錢放銀行,除了存款之外, 都存在虧的可能。這就需要個人投資者從提高對產品風險的判斷、理性看待理財產品本金的虧損問題、加強自身的理財投資能力等多方面的投資理念上有一定的自我轉變。

  喜歡投資的小伙伴大概都了解,銀行理財產品是有風險系數的,從最低風險等級到最高風險等級是不一樣的,在購買之前,投資者要關注產品期限和風險等級,根據手里資金的需求,選擇匹配的產品。 另外,有些掛鉤黃金、基金、股票等投資標的的高風險理財產品,如果虧損了,需要投資者能夠理性對待。 小伙伴們平時也要多了解當下的行情走勢,關注業績比較基準和成立以來的年化收益率,多學習關于投資理財方面的知識。

  劉楓 整理

編輯:李雅雯
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